Cómo hacer un plan financiero en 5 sencillos pasos
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Crear un plan financiero te ayuda a poner por escrito la gran visión de cuánto dinero necesitas para vivir tu vida de la manera que deseas. También te ayuda a identificar lo que necesita hacer para llegar allí.
Cuando tienes un plan financiero, es más fácil tomar decisiones sobre tu patrimonio, hacer cambios y mantenerte en el camino para alcanzar tus metas. Piensa en ello como una brújula para llegar hacia tu independencia financiera.
Este proceso requiere un enfoque integrado en todas las etapas de la planificación financiera. Todo con las perspectivas generales económicas y previsibles. Este enfoque debe estar inspirado en los principios de administración prudente que no ponen en peligro tu salud financiera personal. Sin embargo, las limitaciones personales y los objetivos deben ser legítimos y realistas.
Paso 1: Define tus metas
Tienes todo tipo de proyectos y tus amigos descubren que siempre los haces. Esta es una buena noticia. Has aprendido a establecer metas y a tomar pasos concretos para lograrlos. Este es también es el caso de los proyectos financieros.
Es importante establecer objetivos financieros realistas, pero también es importante soñar un poco. Intenta clasificar tus objetivos por orden de importancia y establece tiempos razonables para finalizarlos.
Aquí hay algunos ejemplos de objetivos financieros personales que a menudo se identifican:
Pagar los gastos relacionados con la educación de un hijo en un año.
Pagar una tarjeta de crédito con interés elevado en un año y medio.
Crear un ahorro para imprevistos en 2 años. (Trata de construir de tres a seis meses de ahorros para que estés preparado en caso que perdieras el trabajo o enfermedad).
Paso 2: Analiza tus ingresos y gastos
Ingresos
Es fundamental saber exactamente cuánto dinero ganas Y no solo tú salario bruto, sino el ingreso real después de impuestos que llevas a casa.
Gastos
Suministros del hogar, internet y facturas telefónicas.
Primas de seguros
Facturas de comestibles
Gastos médicos
Gasto de entretenimiento
Coste de funcionamiento y mantenimiento del coche
Paso 3: Planea como vas lograr estas metas
Tal vez tengas que conseguir un segundo trabajo a media jornada. Quizás puedas recortar algunos gastos, por ejemplo dejar de ir a comer fuera los sábados o eliminar la suscripción a una revista, suprimir todos los gastos innecesarios, etc.Paso 4: Empieza a implementar tu plan
El logro de tus objetivos financieros requiere implementar las metas que desarrollaste en el Paso 1. La clave para el éxito del objetivo es la siguiente: establecer un objetivo y luego traducir esa intención en acción. Un objetivo es un resultado deseado. Cuando estableciste tus metas, te diste instrucciones para realizar ciertos comportamientos con el fin de lograr el resultado deseado. Por lo tanto implementar es esencial para alcanzar tus metas.
Paso 5 revisa periódicamente tus metas
La planificación financiera es un proceso continuo. La regla de oro es regresar regularmente a tus metas y ajustar tu plan a medida que avanzas con los cambios en tu vida. Realiza revisiones periódicas, evalúa tu progreso financiero y haz los cambios necesarios.
